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恒丰银行西安分行8项业务违规被罚款330万元

来源丨北京商报
记者丨孟凡霞 宋亦桐
跟着银监体系3对银行机构罚单的出炉,2019年一季度监管路线也逐渐明晰。据不完全统计,2019年一季度,各级银保监机构共披露1021张罚单,日均发布11张,算计罚没金额达2.47亿元。别的,处罚机构几乎覆盖了统统的银行业金融机构,包含国有大行、股份制银行、城商行等,“存款业务违规、违规质押股权、票据、同业业务”成为监管存眷的重点。
算计罚没2.47亿元
据不完全统计,今年一季度,各级银保监机构共披露1021张罚单,算计罚没金额达2.47亿元。此中,各地银保监局共披露罚单271张,罚款9801.75万元;各银监分局共披露罚单750张,罚款超1.49亿元。
详细到每个月份来看,2019年1月,各级银保监机构开出了总额1.69亿元、总数高达697张的罚单,日均发布22张。此中,各地银保监局共披露罚单134张,罚款5123.65万元;各银监分局共披露罚单563张,罚款1.18亿元。累计罚单数看聪了比年来的单月最高记载。从处罚职员来看,共有403名相干职员被罚。
2019年2月,监管处罚力度兴放缓,各级银保监机构共披露166张银行业罚单,算计罚没金额到达3348.1万元。此中,各银保监局共披露罚单45张,罚没金额到达1292.1万元;各银监分局共披露罚单121张,罚款2056万元。从处罚职员来看,共有101名相干职员被罚,此中有6人被处员生禁业的“顶格处罚”。
2019年3月,各级银保监机构共披露158张银行业罚单,算计罚没金额到达4475万元。此中,各银保监局共披露罚单92张,罚没金额到达3386万元。从处罚职员来看,共有82名相干职员被罚,此中有7人被取消高管任职资格,1人被处员生禁业的“顶格处罚”。
百万级罚单43张
在各级银保监机构开出的1021张罚单中,百万级罚单也不在少数,从受罚对象来看,监管处罚几乎覆盖了统统的银行业金融机构,包含国有大行、股份制银行、城商行、外资银行、农村金融机构在内。从案由来看,存款业务严重违反审慎经营规矩、存款际用途管控不严厉、授信业务违规、违规质押股权、存款危险分类不精确等成就成为这些商业银行被罚的重要原因。
2019年1月,有30张罚单的罚款金额在百万元以上。1月24日,金华银监分局对稠州银行开出超百万级罚单,该行因未精确计量危险、计提本钱与拨备等成就被罚款610万元。这也是2019年以来第一笔银保监体系超600万元以的单笔银行罚单。
而2月各级银保监机构披露的银行业罚单中,百万元级罚单共6张,此中超过100万元的罚单有5张,200万元罚单1张,是临汾银保监分局对尧都农商银行及其相卖力人开出的,该行因绕道信任发放超比例存款、部分存款资金被房地产企业用于缴纳土地出让用度等成就被临汾银保监分局算计罚没200万元。
2019年3月,百万元级罚单有7张,包含今年目前为止银保监体系开出的最大单笔银行罚单。3月1日,天津银保监局对天津银行开出罚单,该行因同业理产业品误导出售、同业理产业品投向未续披露等成就被罚款660万元,这也是今年银保监体系开出的最大单笔银行罚单。
除此之外,超过100万元的罚单有3张,200万元罚单2张。详细来看,3月6日,大连银行北京分行因违规向关联方发放信用存款、存款转存定期存款并续作存单质押存款等成就被北京银保监局罚款221万元。3月7日,浦发银行台州椒江支行因控办理存在漏洞、信贷办理严重不审慎构成危险被台州监管分局罚款200万元。
苏宁金融研究院微观经济研究中央主位浦玖在接受北京商报记者采访时指出,未来的金融监管仍将会合于2018年已经推出的针对银行业的“三三四十”等各种违法违规行为,分外是针对银行信贷资金被挪用,同时普惠金融、小微企业、民营企业的存款支撑政策将逐渐成为监管的重点领域。
票据、同业违规为“重灾区”
综目前已有的罚单来看,票据、同业违规乱象依然屡禁不止。例如,浦发银行大连分行被罚的原因为“滚动开立无真性商业配景银行承汇票;兴业银行武汉分性是“办理承汇票业务中对商业配景审查不严构成垫款”。
别的,开票包管金和违反审慎经营规矩也被提及,例如,3月20日,大连银保监局开出的处罚信息表显示,华夏银行大连分行对银行承汇票的包管金来源审核还严厉,未能有用辨认包管金际来于本行存款或贴现资金,信贷资金回流本行作银承包管金。该行被银保监会大连监管局罚款50万元,作出处罚决定的日期是3月12日。
别的,华夏银行广州河汉支行也因银行承汇票业务未严厉审核商业配景真敌被罚款50万元。
对严监管下仍有多家银行因票据业务合规被罚的原因,北京科技大学经济办理学院金融工程系传授刘澄在接受北京商报记者采访北示,一方面对票据内部的合规性监控不到位,另外一方面银行对票据业务违规的危险认识不到位,某种程度上出于事迹考量,对一些票据行为兴放纵。因此,这些银行要增强对危险文化的认识,增强对票据业务的检查。
而同业业务违规也是监管存眷的重点,从3月初银保监体系开出的最大单笔银行罚单中就能看出端倪。3月1日,天津银行被处以660万元罚款,该行重要违法违规事实中8件触及同业业务,详细来看,包含未严厉落实同业业务专营改革请求;同业授信资金回流购买本行理财;同业理产业品误导出售;同业理产业品投向未续披露;未在同业业务生意敌手名单内的客户展停业务;同业业务违规接受政府确认函;未按业务虚示确计量危险、计提本钱与拨备;违规睁开土地贮备融资业务。
刘澄进一步指出,“为了业务睁开,小银行在资金不敷环境下向同业拆借资金,以获得疾速睁开机遇,但是若同业业务超过一定比重则显示出这家银行可能根基不稳的现状。因此,监管要对同业业务停止尺度,应制定同一偏向、规定同业总量,同还要对同业业务的违规应用停止处罚。同业资金本意用于弥补短期银行投放不敷,但目前很多小银行把它用于长期睁开存款,导致银行隐藏着危险黄配的危险,也是形成金融危险的重要来源之一,所以要增强对同业业务的管控”。
来源:21世纪经济报导 21财经APP 良陶 深圳报导
一季度银行抢“开门红,银保监体系的监管重点会合在信贷业务。
4月2日,21世纪经济报导记者根据银保监触发信息梳理,与2017年以来理财业务监管为重心分歧,刚刚曩昔的3月,信贷业务违规成各地银保监局动身地重点。
包含天津银行、恒丰银行西安分行、大连银行北京分行、华侨永亨银行(中国)等机构因同业、存款办理等成就被处以百万罚单,此中天津银行因12项同业业务违规被罚款660万元,恒丰银行西安分行因8项业务违规算计被罚款330万元。
同业、信贷领域百万罚单
2019年3月,各地银保监局续连续了强监管的趋向,百万级别的大额罚单频繁出现。
3月1日,天津银行因同业领域的12项业务违规,被天津银保监局罚款660万元,相卖力人因对“同业业务违规接受政府确认函”成就负有间接任务被警告处分。
3月4日,恒丰银行西安分行因8项业务违规,算计被罚款330万元,多名相干任务大家被警告处分。这些违规业务触及存款资金用途改变、房企违规融资、同业及合规成就等。
违规业务包含:(一)因存款资金用于归还本行存款,违规挪用信贷资金,被罚款25万元;(二)因贷转存,存款资金回流用于购买本行理财、办理存单、缴存包管金,被陕西银保监局罚款40万元;(三)为因受权不具有相应任职资格职笔际履行高级办理职员职权,被罚款30万元;(四)因违规为房地产企业供给融资,被罚款35万元;(五)因违规处置不良资产,被罚款30万元;(六)因滚动签发银行承汇,虚增资产负债规模,被罚款45万元;(七)因违规睁开同业投资业务,被罚款30万元;(八)因违规将同接收理财资金变相纳入一样平常性存款核算,被罚款30万元。
3月6日,大连银行北京分行因违规向关联方发放信用存款、存款转存定期存款并续作存单质押存款、活动资金存款及小我消费存款被挪用,被北京银保监局责令改正,并给予算计200万元罚款的行政处罚,另有三名相干任务人被处以算计21万元的处罚。
3月27日,中国进入口银辛宁省分行收到3份罚单,总计被处罚150万元。包含:因异地存款办理不到位,导致大额信贷资金被挪用,被罚款50万元;又因授信办理中存在贷后办理不到位,导致部分存款资金回流借款人本行账户归还后期存款,部分存款资金回流借款人他行账户后转银承包管金,被罚款50万元;因贷转存、贷中审查办理不尽职、存款发放支付办理存漏洞,被罚款50万元。
3月28日,上海银保监公告,华侨永亨银行(中国)在2016年至2017年,该行部分辖属分行在办理部分存款业务,存在贷免费的行为,别的2013年良查日,该行未经同意变更业务场合,责令改正,并处罚款算计100万元;永亨银行(中国)上海分行2014年在发放部分住房按揭存款,违反存款利率规定,责令改正,罚没算计1255623.08元。
存款业务是监管重点
违规挪用信贷资金、改变信贷资金用尽庑存款业务是各地银保监局的监管重点。
一是,信贷业务违反审慎经营原则,各地银保监局处罚一样平常在30-100万元不等。
包含浦发银行广州分行、广州黄埔融和村镇银行、平安银行广州分行、兴业银行广州分行、大连银行北京海淀支行、民生银行北京分行、南京银行北京西坝河支行、工商银行广东省分行、中国银行广东省分行、中国银行广州番禺支行、交通银行广东省分行、交通银行广州自支行、民生银行宁波分行、兴业银行北京不支行、天津银行北京三元桥支行、华蓥农商银行、政储蓄银行华蓥市支行、石河子国民村镇银行等均因授信业务或个别存款及同业投资业务严重违反审慎经营规矩遭到处罚。广东海丰县农村信用合作联社授信业务、内部节制严重违反审慎经营规矩,该合作社被罚款45万元,10余名高管被警告处罚。
别的,兴业银行武汉分行被湖北银保监局罚款130万元,原因是存款三查不尽职;办理承汇票业务中对商业配景审查不严构成垫款;贷前调查不尽职导致存款资金回流至借款人;投前调查不尽职,非模范债权投资资金回流至融资人。民生银行宁波分行因授信业务调查审查不审慎,被罚款20万元;又因存款调查审查不审慎、存款用途与定用途不符等,被罚款20万元;因贷前调查不深入、存款用途管控不尽职,被罚款20万元。
二是,信贷资金用途被违规挪用,用于贷转存、回流借款人等。
例如,长安银行西安经济际开拓区支行因信贷资金受托支付后回流借款人,违规改变存款用途,被罚款30万元,相卖力人被警告处分。恒丰银行宁波分行规存款三查不尽职、存款资金回流被挪作他用,罚款20万元。进入口银辛宁省分行因信贷资产让渡尽职调查不充足,导致信贷资金回流和空转行为,被罚款50万元。长城华西银行泸州分行违规发放存款、受托支付审查不严、贷后办理不力,被罚款30万元。
江苏银行淮安开拓区支行因虚增存款规模,被罚款45万元。江苏银行淮不匆支行贷还贷,存款资金未按定用途应用,被罚款40万元,
别的,“贷转存”是处罚重点之一。大连银行北京旭日支行规存款转存定期存款并续作存单质押存款,被罚款50万元。工商银行贵州省分行因受托支付不合规,贷转存、虚增存款,被罚款20万元;另因违规下调五级分类、资产处置不合规,被罚款50万元。
三是,存款办理不到位,贷前、贷后用途审查不到位,构成不良存款等环境。
3月12日,大连银保监公告,农业银行大连金州支行贷前调查不严厉、贷后办理不到位,导致构成不良存款,罚款100万元。
别的,大连农村商业银行规存款际用途管控不严厉,贷后办理不到位,导致部分存款际用途与条约用途不符,存款资金回流借款人,罚款50万元。平安银行武汉分行因违规向相干人发放信用存款,被湖北银保监局没收违法所得133853.19元,并罚款50万元。打造银行股份大连市分行因活动资金存款贷前调查不到位,签署虚假包管条约,被罚款50万元。中国银行大连市分行因约客户未停止同一授信被罚款50万元。农业银行大连庄河支行因贷贷后未尽职,超过借款人际需要发放活动资金存款,被罚款50万元;夏银行宁波分行因存款资金被挪用,被罚款20万元。宁波溪农村商业银行、宁波市海曙国民村镇银行因存款三查不到位,均被罚款20万元。3月27日,农业银行大连经济际开拓区分行因贷后办理未尽职,导致活动资金存款被挪用于银行承汇票包管金,被罚款50万元。宁波银行台州分行、路桥农商银行因存款用途管控不严,信贷资金违规流入股市,被罚款25万元、30万元。农业睁开银行十堰市分行向政府购买效劳负面清单项目放款,被罚款25万元。
在部分村镇银行,出现“借名存款”成就,山西古交市汇泽村镇银行、万年黄河村镇银行因发放借名存款,被罚款30万元、20万元。所谓借名存款,是指际需要存款人因各种原因不能正常程序在金融部分获得存款,从而采取借他人名义获得存款。
四是,楼市资金监管仍是重点之一,重要会合在房地产项目融资方面。
此中,宁夏银行西安分行因违规发放活动资金存款用于房地产项打造,被罚款30万元,相卖力人被警告。另外,该分行也因信贷资金回流借款人,违规改变存款用途,又被罚款30万元。长城资产贵州省公司以重构成就企业的名义,违规向“四证”不全的商性地产项目供给融资,被罚款20万元。大连银行北京丰台支行规存款转存定期存款并续作存单质押存款、理财资金对接四证不全的房地产开拓存款,被罚款10万元。
信用卡及小我信贷方面,浦发银行宁波分行因信用卡业务授信不审慎,被罚款20万元。农业银行偃师市支行因违法违规办理信用卡业务,被罚款40万元,多名高管被警告。恩施兴福村镇银行违规发放小我汽车消费存款,被罚款21万元。
在小我借款方面,3月28日,上海银保监公告,2017年,上海银行杨浦支行在发放某消费存款,未采取有用办法对存款资金应没境停止跟踪检查,对该责令改正,并处罚款50万元;该行静安支行因2016年该支行在发放某消费存款,未按规定停止存款支付办理,未采取有用措施节制存款资金应用,责令改正,并处罚款算计100万元。
不良存款处置
不良存款方面,监管管住的重点是五级分类不精确、授信不审慎形成信用危险暴露等成就。
例如,华夏银行广州分行因存款五级分类不精确,被罚款30万元。国度开拓银行宁波市分行因存款资金用途监测不尽职,存款危险分类不精确,被罚款50万元。兴业银行大连分行、招商银行因授信不审慎形成信用危险暴露,均被罚款50万元。农业银行大连市分行因对部分客户超资金需要过度授信,导致信用危险,被罚款50万元。贵州息烽包商黔隆村镇银行违法违规发放存款掩盖不良。贵州银保监局罚款20万元。湖北银行恩施分行因资产品路从不真实,被罚款20万元。
别的,华融资产大连市公司因未尽职审查非金融机不良资产收买债权真性,导致信用危险,被罚款50万元。
票据业务
票据业务的监管重点仍是审核商业配景真性、存款资金回流后转存为包管金用于申请签发银行承汇票等。
在票据真实商业配景方面,华夏银行广州河汉支行、打造银行玉林分行、桂林银行玉林分行、桂林银行榕湖支行因银行承汇票业务未严厉审核商业配景真性,被罚款50万元、20万元、20万元、45万元。浦发银行大连分行因滚动开立无真性商业配景银行承汇票。被罚款50万元。哈尔滨银行哈尔滨银行大连分行因银行承汇票商业配景真性审核不严厉,导致构成大额信用危险,被罚款50万元。
在包管金存款回流方面,华夏银行大连分行因对银行承汇票的包管金来源审核还严厉,未能有用辨认包管金际来于本行存款或贴现资金,信贷资金回流本行作银承包管金,被罚款50万元;夏银行长春分行因存款资金回流后转存为包管金用于申请签发银行承汇,被罚款30万元。
理财与同业业务罚单削减
3月,理财及同业投资等领域的监管不多,较以往显著削减
一是,理财资金被用作项目本钱金。3月14日,国度开拓银行湖省分行因未穿透审查项目本钱金来源,导致借款人将理财资金用作项目本钱金,被罚款20万元。光大银行荆州分行理财资金颠末过程资管计划违规用于项目本钱金,被罚款国民币30万元
二是,理财资金投资违规。汉口银行因理财资金违规投资未上市企业股权,被罚款30万元。
别的,宁波银行因违规将同业存款变为一样平常性存款,被罚款20万元。西安雁塔恒通村镇银行因让渡信贷资产违规出具包管函许诺包管,被罚款25万元,相卖力人被警告。
合规监管
银行的合规监管会合在监管数据、员工办理和内控方面。
监管方面,例如,长安银行因监管统计数据不真实,被陕西银保监局责令改正,罚款40万元。中国银行张家界分行因信贷业务违法违规、严重危险事项未按规定向监管部分申报,被罚款30万元。
在内控方面,3月8日,湖南银保监公告,居某因任信银行长沙分行束缚支行行长和分行公司银行部总司理期间,非法收受他人贿赂,被依法追究刑事任务,对该分行员工行为办理不到位负间接任务,禁止从事银行业工作10年。
别的,民生银行太原分行因内控不敷,员工办理不到位,被罚款50万元,相卖力人被警告并罚款,或禁止毕生从事银行业。农业银行太原市并州支行因内控不力,未严厉履行自助设备加配钞操纵轨制,未按规定构造查库、轮岗,对员工培训办理不到位,被罚款50万元。广东华兴银行、华兴银行广州分行因员工办理严重违反审慎经营规矩,分离被罚款30万元、20万元。3月4日,西方资产陕西省公司因项目办理不尽职,被罚款30万元,相卖力人被警告,罚款5万元。
四川宣汉农村商业银行对员工行为、柜面业务办理不到位,内部节制严重失效,导致柜员侵占客户资金,被罚款25万元。
在股权方面,广西桂林银行被指股权办理不尺度,股东以非自有资金入股,罚款国民币45万元。

编辑:燕青

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